可以幫我分析一下下列數種金融商品(理財方式)的優缺點嗎?
1. 定存
2. 投資型保單
3. 基金
4. 股票
5. 期貨
6. 其他
急歐,20點~!

1. 定存
ans:
定存在台灣,已經比不上通貨膨脹的比率,
目前一包科學麵從5元漲到8元漲了六成(還變小包~!),
一般物價的通貨膨脹約一成以上,這代表了你的任何投資,
都必須年利率達10%以上,才趕得上通貨膨脹

定存年利率是頂多3%,結果你的資金必須一整年不能移動,
只拿了3%這輸給通貨膨脹的利息,
實際上你是付錢讓銀行去賺錢~! 你還虧本!!

2. 投資型保單
ans:
這種東西,實際上是保險綁基金,把兩種不同的東西混在一起,
保險公司的說法是,免基金手續費等等的亂七八糟費用,
但是實際上,你付出的保險費就是很大的一筆費用

保險實際上是拿多數人的錢去承擔少數人的風險,
而保險公司立於穩賺不賠的狀況,你繳的保費,
多數是進了保險公司的口袋

假設你沒有保險,且有保險的需求,又想買基金,
那投資型保單是比單純購買基金要好一點,
因為你本來就有保險的需要,不過,
若把投資型保單單純以投資工具來看,他是吃虧的,非常吃虧~!

3. 基金
ans:
基金是以經理人(操盤人)的眼光,為投資人操作大筆基金投資,
藉由分散投資標的,來減少個別性風險,達到分散風險的目的,
但是基金的缺點也很多

第一,手續費及管理費等等名目多,就算有獲利,
過程中也可能不斷分蝕你的資產,
那些費用都是基金經理人/基金公司自己定,
沒有任何透明的依據或標準

第二,基金要贖回,必須以次日的交易日價格,為成交價,
經過5個交易日後,才會把錢匯環給你,所以變現性較差,
若有急用時,是緩不濟急的

第三,基金的報酬率只是參考,
過去的報酬率不代表未來的績效,
基金的報酬率一般不高,約5-15%,超過15%就很高了,
只有少數地區的基金,或是對沖基金才會達到,
但是相對風險及波動也較高

第四,基金的暗盤很多,基金經理人拿大眾的錢,
實際上幹圖利自己的事,和投信投顧勾串去炒作拉抬特定股票,
以獲得某些不正當報酬,這些狀況不是只有台灣基金有,
海外基金也有,只是台灣狀況比較嚴重,所以要慎選基金

第五,不是所有基金都可以用第期定額,
定期定額只適合長期性高成長,以定期定額來減少波動,
若是短期標的,像黃金之類的商品,成長性是短期因素,
那使用基金定期定額反而是不好的

4. 股票
ans:
股票是一種投資,若是以長期持有的話,成為公司股東,
分享公司獲利,是一種兼顧保守穩健(前提是公司體質良好),
也可用於投機行為(股價漲時賣出)

股票跟公司本質很有關係,公司的經營績效及獲利能力,
還有產業狀況/總體經濟環境,都息息相關,
所以投資一股股票,就該多了解投資的標的本身,
也就是該公司及產業,多了解

股票的成長性可以很大,但是風險性也不小,
尤其是公司營運狀況是很重要的,例如營運發生問題時,
股價就直直落,股東欲哭無淚(遠東航空就是這樣)

股票的變現能力比基金好,
長期持有也有股利收益(公司怎麼分,績效如何為準),
不過各股風險較基金大

股票購買,第二天交割,所以第二天要付款
股票賣出,第二天交割,第三天才可提領款項


5. 期貨
ans:
期貨是保證金交易,以較低的保證金做擔保,
操作較大合約規格的商品,所以槓桿比率較大,
獲利或虧損的比率也較高

期貨可以交易的商品有很多,
如 農產品/金屬/股價指數/外匯 等等,
因為全球化及電腦連線,期貨商品可以有很廣泛的投資標的,
幾乎24小時都有期貨商品在世界的各個角落交易

期貨的風險較大,但是報酬率也是非常大,
主要還是因為槓桿比高,操作期貨的人被稱為交易人,
而非投資人,因為操作期貨絕大多數是投機行為,
目的是為了獲利,僅有少數是原本的避險目的

只要有足夠的了解,及嚴格的操作紀律,
期貨的獲利能立即所需資金大小,都會比上述4種投資工具好,
只是一般人對期貨的錯誤觀念太多,
加上某些非法或是遊走法令邊緣的期貨從業人員,
為期貨帶來負面形象

期貨的變現能力一般較之前4種佳,
只要沒有流動性風險之下,當日可轉出帳戶使用


6. 其他
ans:
還有一種不錯值得推薦的,叫做 期貨經理 ,
就是全權委託代操,
委託給 期貨經理公司 請他們專門替客戶操作

只是需要比較高的門檻(五百萬 一千萬),
其餘的跟基金有點像,
不過獲利能力與風險較基金大,
變現能力也較基金快(隨時可以解約)

未來期貨也會出現信託基金,
就可以用小的金額參加期貨交易

目前台灣的期貨經理公司,有44%年報酬率的紀錄,
是 康和期貨經理公司 的績效,但是跟基金一樣,
過去的報酬率不代表未來績效,建議各位網友參考

若有其他問題,可以寫信問我~

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1608030804112

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