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貍老闆接觸很多想去中國大陸開戶的網友,部分有做功課的會知道四大行,但僅止於知道四大行是四間中國大陸的大銀行,但絕大多數人根本是一知半解甚至不知道四大行是哪四間,也不明白選擇四大行的原因與理由,所以這一篇是徹底說明中國四大行與優劣

貍老闆全國獨家的中國大陸開戶第一手資料說明會開了兩年多,裡面都會提到一句話『你在中國大陸路上抓100個人來問四大行是哪四大,答不出來的那個一定不是中國人』,只要是中國人他一定很清楚明白四大行是哪四大,因為走到不管中國大陸哪裡都可以遇到的銀行唯有這四家中國國有的官股四大行

在本篇文封面照片上就明確的顯示四大行是 中國工商銀行 中國建設銀行 中國農業銀行 中國銀行 這四家,一般大陸人簡稱工建農中,也就是中國四大行照排名順序,不過,在2018年度中國銀行超越中國農業銀行,以規模的順序來說,最大還是中國工商銀行,中國工商銀行已經連續七年被全球各大權威媒體評世界排名第一位的銀行

緊接在後第二名的是中國建設銀行,同樣的,它也是全世界排名第二的銀行,因為自2018年起,世界英國著名權威雜誌《銀行家》發布的世界1000大銀行評比裡,中國建設銀行僅次中國工商銀行為全世界第二大銀行

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2018年英國雜誌《銀行家》發布的世界前五大銀行,中國四大行名列前四大

自2018年起,中國第三大銀行由中國銀行超車,而中國農業銀行成為中國第四大銀行,所以現在四大行的排名為工建中農

通常第一次聽聞中國四大行為 工商 建設 農業 中國 會覺得這名稱怎麼那麼有趣?其實這是有原因的

1912年,歷史最悠久的中國銀行成立,其實中國銀行的前身是大清銀行,也就是民國成立後由大清銀行改組而來,由初期民股佔多數到國民政府官股占多數,而後國共內戰在國民黨撤退到台灣後

1949年,中國共產黨建立中華人民共和國稱自己為新中國,接管中國銀行

1950年,中華人民共和國在銀行業端依照共產黨管理需求建立了中國人民銀行作為中國大陸金融業的主管機關,當時全中國所有銀行成為中國人民銀行的業務部門,也就是全部銀行併入中國人民銀行,中國銀行此時改組成為中國人民銀行其下
經營中國大陸對外外匯業務的專業銀行,專營中華人民共和國對外外匯管理,成為面向國際代表中國的國家銀行

1951年時,中華人民共和國為發展農村金融並促進農村經濟發展為任務成立了中國農業銀行,任務是按照國家規劃辦理農業的財政撥款及長期的農業貸款

1954年時,中華人民共和國為辦理基礎建設投資撥款及監督需要成立中國人民建設銀行,為中國建設銀行的前身

1957年時,中共國務院決議將中國農業銀行併入中國人民銀行

1978年起中國大陸進行改革開放,開始針對銀行業政策調整,為解決中國人民銀行身兼裁判(貨幣政策制定及金融監管職能)與球員(從事具體業務經營)的狀況,決議朝向中國人民銀行不再兼營具體業務經營,轉為純央行職能

1979年時,恢復中國農業銀行,由中國人民銀行監管

1983年時,中共國務院決定成立中國工商銀行承接原先由中國人民銀行所兼營辦裡的工商信貸及儲蓄業務

1984年時,中國人民銀行正式轉變為中華人民共和國中央銀行角色,負責金融監管及貨幣政策制定,並將原先一般商業銀行業務由中國工商銀行承接,1984年1月1日中國工商銀行正式成立

1994年時,成立國家開發銀行,承接原先由中國人民建設銀行所辦裡的政策性貸款業務,同年國家外匯業務轉由外匯管理局經營,中國銀行由外匯專業銀行轉型為國有獨資商業銀行

1996年時,中國人民建設銀行更名為中國建設銀行,成為單純商業銀行

2002~2008年,為加入WTO,中國大陸銀行業進行調整,四大行由國有獨資制逐漸改為股份制商業銀行公開掛牌

由以上簡短的年表介紹大家可以了解,為何工商銀行是全中國大陸乃至全世界資產規模最大的銀行,因為在以前全中國大陸就一家銀行叫做中國人民銀行,後來中國人民銀行單獨負責央行的角色,將全中國大陸各地的實體銀行及其業務劃撥給工商銀行,所以不意外的中國工商銀行成為目前中國大陸銀行據點數量最多且資產規模最大的銀行

四大行的據點數量是最多的,可以說中國大陸任何一個偏鄉城鎮都會有四大行,但在農村或許中國農業銀行會多一點

四大行的優勢就是當你在中國大陸任何一個地方大多可以找到他們的營業據點或是ATM,以現金需求來說這一點是滿大的優勢,尤其在中國大陸銀行業的狀況,ATM的跨行提款通常收取1%的手續費,也就是你拿了小銀行的銀行卡到外地,萬一找不到小銀行的據點或ATM,你不得已需要在其他銀行ATM提款一萬人民幣時,你將被收取1%也就是100塊人民幣的手續費,這是非常重的手續費成本,因此擁有一張四大行的銀行卡,對於要在中國大陸各地差旅出行的人來說相對有優勢,但僅止於實體ATM端的優勢

四大行雖是改制為股份制商業銀行,但就像台灣以前的官股銀行一樣,畢竟受百姓信賴且營業據點多,代表不用付出太多的改變與努力,相對會比一般小型民股商業銀行較為古板或不求改變,服務及提供客戶的福利上可能就沒有一般民間商業銀行來得彈性及積極,就像在各項規費或手續費來說,四大行的收費都幾乎是最高的等級,業務上也相對保守,畢竟不愁沒客人

中國大陸銀行業跟台灣銀行業有滿大的不同,因為中國大陸太大,所以在手機普及後中國大陸銀行業盡力推廣手機銀行(手機APP銀行,中國大陸是與網路銀行獨立申請的),在手機銀行端的轉帳操作全中國大陸銀行業都是免收手續費的,不論是轉它行或是他人都免手續費,因此四大行的優勢真的僅有需要在中國大陸到處趴趴造的朋友,若是使用手機銀行操作,中國大陸最大的銀行跟中國大陸最小的銀行其實都一樣免手續費

貍老闆擁有20戶支援支付寶實名認證的中國大陸銀行帳戶,當然四大行都有,頂端照片的四張四大行銀行卡就是貍老闆本人的,其實四大行以貍老闆個人的使用上來說,覺得工商銀行及中國銀行比較好用,因為常用的都是這兩家的手機銀行,真的滿方便好操作,不過這是單純個人使用心得及偏好問題

對了,中國大陸也有一種叫"五大行"的說法,是把另一家官股銀行加進去

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交通銀行,這張是貍老闆的博士班學生卡,在學校校內的交通銀行才辦得到


交通銀行的規模小四大行非常多,據點數量也少很多,其實你在中大型城市也不會常常遇見交通銀行,更別說想小型城市或農村,所以單純只是因為交通銀行為官股銀行才會有少數人稱五大行,但實際上它並不大,但它的確很有歷史也很知名

事實上,真正的交通銀行其實當年隨國民政府遷到台灣,其後已改名為兆豐,中國大陸的交通銀行原先收編入中國人民銀行,是其後為了歷史因素才又撥款復活成立

四大行就是指 工商 建設 中國 農業 這四家,只要是中國人就不會答錯,這是最基本的常識,但有某些非法開戶團不管是專業能力低下或是有意欺騙客戶,會將交通銀行說成四大行,這是非常不專業的誤導,極度低級的錯誤

最後,貍老闆中肯的建議,四大行若要開其實一戶就夠,也只是為了預防在中國大陸差旅出行萬一需要使用實體ATM存提現金所需,若是不常前往中國大陸走跳,或是根本就只是在台灣使用網銀手機銀行操作的使用者,根本沒有必要用四大行,除非你有能力開到"可以台灣取款免手續費的四大行",不然,四大行通常沒有什麼優惠,不如很多小型銀行有優惠



關於貍老闆
貍老闆數年來涉獵中國大陸銀行及證券開戶相關事務,開戶地區遍布廈門、福州深圳、珠海、廣州上海、蘇州杭州、天津、北京等地,貍老闆不但自己開戶經驗豐富,為台灣第一也是唯一完成20間支付寶實名認證銀行開戶,更協助超過五百人次上千帳戶高效率無風險開戶成功,是台灣最有資格談中國大陸銀行與證券開戶的專業顧問,更是自2016年4月16日起全台唯一開辦中國大陸銀行及證券開戶專業資訊說明會至今,實體說明會累計超越百場以上,上千人次聽過,現在轉為網路文字及語音影像版本說明會,是台灣地區真實最權威的中國大陸開戶顧問

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