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          (照片:中國人民銀行117號文,加強開戶控管查核)

很多人覺得開個戶有什麼難的,只要知道需要什麼帶著就好,現在貍老闆就告訴你去中國大陸開戶到底需要準備什麼


中國大陸銀行開戶法規上對台灣人的基本需求為
1. 有效身分證件,也就是台胞證
2. 中國大陸行動電話(手機)號碼
3. 常駐地址

是的,就這麼簡單,只需要以上三個最基本的必備要件,但我們先來解釋說明一下

目前台胞證有兩種形式,有些人還有紙本形式的台胞證,也就是綠色一本長的像護照的,這種紙本台胞證逐漸已經被卡式台胞證取代,因為台胞證是有效期的,不管是紙本台胞證或是卡式台胞證效期都只有五年,也就是紙本台胞證陸續會失效未來只有卡式台胞證

上面所列有效身分證件,也就是必須在效期以內的有效台胞證,目前有效的紙本台胞證也是可以去中國大陸開戶的,並沒有一定需要卡式台胞證才能辦理開戶,但是你所持有的台胞證要是不到半年一年就要過期,若是去開了戶,不到半年一年後銀行就會要求你更新台胞證並攜帶新的合法有效台胞證前往任一該銀行分支據點辦理更新證件資料,所以建議要考量台胞證剩餘有效日期

第二點關於中國大陸行動電話(手機)號碼的部分,中國大陸是近30年改革開放後才富裕起來並現代化,所以基礎建設不像台灣與歐美是先從電話與固網開始,是跳耀性的直接從行動電話系統發展,因此中國大陸絕大多數註冊與身分認證的方式都是採手機簡訊身分認證,跟台灣及歐美多數是採用email註冊認證的方式不同,因此在中國大陸的銀行端乃至於各項服務上,都是要求必須有中國大陸手機門號收認證簡訊

所以,這個中國大陸手機門號是不能開戶完成就取消或停用,因為後續的所有服務都還是需要收到認證簡訊,而且不只銀行的服務,所有中國大陸的服務大多會要求簡訊認證,除了不能取消停用外,還要注意中國大陸門號拿到台灣要能收到訊號就必須開通國際漫遊,不然拿到台灣就是死機一支沒有訊號,這未來還會深入說明

第三點關於常駐地址的部分,常駐地址的定義就是『開戶當地城市非酒店、旅館的地址』,常駐地址在中國大陸銀行開戶的法規定義裡從來沒有改變過,意思就是必須是開戶當地城市,而且不能是酒店、旅館的地址,因為酒店或旅館屬於臨時居住地址,也就臨時居住者是不能在當地銀行開設帳戶的

為什麼要求要常駐地址?因為中國大陸那麼大,誰知道外省市地址是真的還假的?因此常駐地址第一個要求就必須是當地城市,而且不能是酒店旅館這種臨時居住地址,道理也很簡單,難道你是銀行你接受住旅館一天就拿這當地址跟你開戶,結果出事了人跑了?

但是,網友們上網都可以找到過去的很多資料,以前(2016年前)有太多的真實狀況是網友去中國大陸旅遊就跑去銀行開戶,銀行人員問住哪裡這些人就說住旅館,一樣給他們開戶成功啊!難道是貍老闆唬爛亂講嗎?

其實,中國大陸到現在都還是人治為主而非制度制,規定一直都是常駐地址,但是過往兩岸關係尚可且中國大陸金融業尚未導入與全世界相同的金融管理制度,因此對台灣人要開戶通常也不會太刁難,真實的狀況就是有些行員只要台胞證+中國門號+隨便一個地址就可以給開戶,有的留酒店、旅館給開不說,甚至留台灣地址一樣給開,貍老闆的中國工商銀行就是這樣,到現在都還留著台灣地址

那簡單,就有台胞證,辦個中國大陸手機門號,去找一個中國大陸當地地址就可以開戶啦!對,2015年或之前可行!而且以前的非法開戶團就是這麼好賺!幫你查個當地地址就可以收你上萬元,但是!2016年底中國大陸的央行也就是中國人民銀行下令執行KYC(Know your customer)政策,也就是中國銀行業正式導入全世界銀行業的標準作業流程,銀行行員在幫客戶開戶的過程中需確認客戶的身分資料及相關狀況,評估風險並避免洗錢詐騙或任何不法的開戶意圖,也就是銀行行員必須過濾客戶,必要時可拒絕開戶甚至通報警察機關

若是上網做過功課,你會發現為何2016年前中國大陸開戶較為簡單,但是到2017年起開戶就難了,別說自己去開開不了,就連很多當時所謂的非法開戶團也都逐漸開不了,尤其是機票成本相對低/台灣人多/台灣人喜歡去的沿海城市,這些地方都是非常嚴格開不了戶,許多非法開戶團因此還轉移陣地到成本更高的地區,如上海、北京,不然都開不了戶


以下為中國人民銀行117號文,關於加強開戶管理及可疑交易控制措施

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以現在來說,真實的狀況是要前往中國大陸開銀行帳戶,你需要以下

A. 有效台胞證+台灣身分證或台灣護照
B. 已實名登記的中國大陸手機門號
C. 稅籍資料證明
D. 完稅薪資證明(非必要)
E. 常駐地址與居住證明 ※絕對不是有證就給開※
F. 當地工作證明 ※絕對不是有證就給開※


A. 除了有效台胞證外,現在中國大陸銀行行員常常會要求台灣人提供台灣身分證多重驗證,因為台胞證上有印身分證字號,所以要前往中國大陸開戶的人建議要帶著台灣身分證,至於台灣護照也有少數行員會要求要出示,但中國大陸行員要求要看台灣護照通常是兩種理由

1. 單純政治敏感度不夠,把你當作一般外國人
依照中華人民共和國的歷史與教育,認為中華民國1949年就亡國,中共是新中國,所以發給我們台胞證就是不承認中華民國,因此把我們當作一般外國人看護照的行為在中國大陸是政治不正確的行為,其實這個因素是少數

2. 真實是想查你入出境時間
台胞證早已免簽註,現在更多半改為卡式台胞證,僅有境管或警政單位才能讀取入出境資料,因此行員要是對你的相關說法有疑慮,例如說已經來住多久/工作多久,他就會想要查你入出境時間,當然護照要是使用自動通關/電子通關他就看不出來,但若是護照內有任何台灣或其他國家的簽證日期註記,只要跟你所說有衝突,都會被視為欺騙

因為你不知道行員跟你要護照的理由,所以建議各位,統一說法就說台灣護照沒帶在身上,因為這在中國大陸也不是合法有效證件,沒有必要隨身攜帶,說沒帶就避免問題就好


B. 強調已實名是因為銀行要求不只是你提供一個中國大陸手機門號,而是要求你本人實名登記的手機門號,這一點非常重要,因為銀行可以因為手機門號不是你實名登記的而拒絕開戶,若是開了戶才發現也可能因此凍結帳戶要求你更改,所以千萬不要為了省錢拿別人的手機門號開戶,或是上網隨便亂買非你自己本人實名的手機門號去開戶,以免被銀行發現時導致被凍結得不償失


C. 中國大陸是G20成員國,已一致簽訂CRS(全球金融帳戶涉稅資訊共同申報準則)全球反逃漏稅準則,在任何金融帳戶開戶時必須盡職審查及申報相關稅務資料,因此在中國大陸要開銀行或證券帳戶時都是必須填寫完整稅籍資料,否則無法開戶。一般來說在中國大陸銀行開戶時都會附上一張個人稅收居民身分聲明文件,上面需要填寫您的涉稅地區與稅及編號資料,必須正確填寫否則無法開戶,若是填寫的資訊有問題,銀行開戶後也可凍結帳戶,因此這一部份需要正確填寫,沒有正確填寫就開不了戶


D. 完稅薪資證明這一部份,並非中國大陸銀行開戶的標準要求,而是部分行員在面臨台灣籍客戶開戶時會提出的要求,因為台灣籍客戶說真的在中國大陸銀行行員心裡普遍是高風險客戶,因使某些行員對台灣籍客戶會出較為嚴苛的要求。要求提供完稅薪資證明就代表這個行員直接回絕短期居住與不在當地繳稅工作的客戶,就算你有辦法提出工作與居住證明也不給開戶。貍老闆以前就遇到過類似的刁難,貍老闆自己可以處理外,也協助團友們成功處理,在這裡還是提醒各位想自己去或是找非法開戶團的網友要注意這一點


E. 常駐地址與居住證明
F. 當地工作證明
以上兩點,是絕大多數網友會來搜尋資訊的者主要原因,因為2016年底中國大陸的央行也就是中國人民銀行下令執行KYC(Know your customer)政策後,銀行行員都會針對開戶者要求提供相關的證明,在過去可能隨便說也不會查也不要求證明,但2016年底後通常都會要求提供書面證明,因此大多數不是真實在中國大陸工作與居住的網友因此無法開戶

但,為何上面貍老闆有強調 ※絕對不是有證就給開※ ,因為中國大陸狀況不能用台灣的習慣與模式來認知,很多人都會以為弄到了工作證明或居住證明就可以開戶,但事實上,會對台灣人要求這些書面文件背後的因素除了執行KYC外,真正的主因是因為兩岸關係改變後,中國大陸官方不再對大陸民眾隱藏台灣洗錢詐騙等等金融犯罪狀況,而是讓金融業及媒體重視台灣不法分子使用電信或相關詐騙大陸民眾的案例,當然這也是某些台灣人自己作惡導致的後果,因此在中國大陸銀行業哩,台灣民眾其實是很黑的

就因為對台灣籍客戶抱著可能是洗錢詐騙犯的態度,因此就算你提供詳細的書面文件也是會查核的,絕對不是有了兩張紙就給開,更何況,中國大陸假的東西橫行,什麼毒奶粉/假雞蛋/假肉品,甚至連打到寶寶身體裡的疫苗都有假的,難道工作證明或居住證明這兩張紙沒有假的?其實大陸民眾自己也常常用假文件假資料,行員就是很清楚這些東西都有假的,當然不會你一個台灣人提供的資料就相信

尤其是許多非法開戶團用的文件資料是假冒偽造,或是買來的人頭公司登記的假資料,更有某些非法開戶團會強調提供合法文件,講的好像是合法的,但是實質上還是人頭公司的工作證明,事實上全部都是用騙的騙開戶,這些中國大陸的銀行業其實也都清楚明白,因此對台灣客戶的查核真的都是越來越嚴格

關於什麼是中國大陸銀行行員採信的居住證明以及工作證明,以及如何"弄到",會專文另外說明



關於貍老闆
貍老闆數年來涉獵中國大陸銀行及證券開戶相關事務,開戶地區遍布廈門、福州深圳、珠海、廣州上海、蘇州杭州、天津、北京等地,貍老闆不但自己開戶經驗豐富,為台灣第一也是唯一完成20間支付寶實名認證銀行開戶,更協助超過五百人次上千帳戶高效率無風險開戶成功,是台灣最有資格談中國大陸銀行與證券開戶的專業顧問,更是自2016年4月16日起全台唯一開辦中國大陸銀行及證券開戶專業資訊說明會至今,實體說明會累計超越百場以上,上千人次聽過,現在轉為網路文字及語音影像版本說明會,是台灣地區真實最權威的中國大陸開戶顧問

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中國開戶達人貍老闆接受媒體採訪
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