許多網友聯繫貍老闆說要開戶,貍老闆都會詢問那你的需求是開幾戶?通常這些網友自己都不清楚,其實這也很正常畢竟大家就是對大陸的現實狀況不了解,這一篇文就給大家清楚的說明與建議

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首先,許多人需要前往中國大陸開戶是需要使用支付寶或微信支付等支付工具的實名認證,我們先了解這些實名認證的規定

只要跟支付寶或是微信支付有關的消費行為,都需要實名認證,也就是以中國大陸境內的銀行開立銀行帳戶做為實名認證的管道,這是根據2016年7月1日起實施的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》所要求,也是非常多人去中國大陸開戶的原因

《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》裡規定這些第三方支付必須把使用者分為三類
第一類 完成一個身份驗證可獲得終生1000元人民幣的使用額度 (基本能用)
第二類 完成三個身份驗證可獲得每年10萬元人民幣的使用額度 (一般使用)
第三類 完成五個身份驗證可獲得每年20萬元人民幣的使用額度 (商務使用)


非銀行網路支付工具管理辦法.jpg  

很多人看到這裡霧沙沙,首先第一類就是讓你註冊能用,但沒多久就達到1000元人民幣的門檻,這不是每一年1000元,而是終生只有1000元,達到1000元就要求你增加身份驗證,看到這裡,那身份驗證是要驗證什麼?對我們台灣人來說基本的就是台胞證,台胞證基本上要有才能進行實名認證的第一關,所以完成台胞證驗證後(上傳台胞證正反面照片),就可以申請使用並擁有終生1000元人民幣的額度,那所謂的三個跟五個身份驗證又是要驗證什麼?

除個人身分證件,對台灣人來說也就是台胞證之外,在該管理辦法法規裡的規定就是以中國境內銀行開戶作為其他外部身份驗證的管道,因為銀行業的開戶審核流程嚴謹,所以外部身份驗證的模式絕大多數直接採用銀行帳戶開戶

第二類需要"至少"完成三個身份驗證,換句話說最基本台胞證驗證加上兩個銀行帳戶就可以達成三個身分驗證,第三類的五個身分驗證也是一樣,最低由台胞證加上四個銀行帳戶綁定可升級為第三類使用者,一年可擁有最高20萬人民幣的使用額度

為什麼剛剛要特別名"至少"呢?因為支付寶或是微信支付可以視用戶情況要求追加身分驗證,這是實務上發生過的,曾有使用者一次被要求補足四個外部身分驗證的狀況,所以並非開兩戶一定可以升級成第二類或是不斷維持在第二類,這些都是支付寶或是微信支付可以動態追加要求的

在這提到的使用額度,指的是經過支付寶或是微信支付的金額,例如他人支付寶匯入你的支付寶,或是你的支付寶付款或轉帳給他人的金額都計入額度,但跟你的銀行帳戶能進出多少金額無關


至於需要開幾個中國大陸銀行帳戶,你要先看看自己為什麼需要前往中國大陸開戶,請先參考前文 為什麼需要去中國大陸開銀行帳戶? 以下我們用不同的開戶目的來說明與建議


1. 跟中國大陸購買商品或服務自用
這個牽涉到支付寶或是微信支付,小買其實很單純,除非是買非常高價格的商品,不然一年要累積採購金額高於10萬人民幣真的也不容易,因此只需要開一戶基本通過實名認證要求,或開兩戶升級成第二類使用者就可以,但建議至少開兩戶,詳細原因之後說明  

2. 跟中國大陸批貨到台灣地區販售
這也牽涉到支付寶或是微信支付,需要評估自己一年的採購金額有多少,低於10萬人民幣就開兩戶升級成第二類使用者就可以,若是一年採購額會超越10萬人民幣,就必須開四戶升級成第三類,才能一年使用20萬人民幣額度

3. 業務需要在中國大陸收款
這要看你的業務合作對象是要匯款你的中國大陸銀行帳戶,還是要採支付寶或是微信付款,採銀行匯款給你是沒有額度限制,一戶銀行就夠用,但建議至少開兩戶,詳細原因之後說明。若採支付寶或微信支付,跟 2.一樣處理

4. 想在中國大陸的網購平台(淘寶或阿里巴巴等等)開店
淘寶開店屬於阿里集團內部規範,個人店鋪的銀行卡認證要求由原本的一張銀行卡到後來的兩張銀行卡,到現在可能要求到三張銀行卡,因此建議想在淘寶開店的朋友,至少完成三戶以上銀行開戶

5. 要將資金從中國大陸移出
因2018年起中國外匯管制局的新規範,由過去一張台胞證下每一張銀行卡皆可境外取款10萬人民幣,改為每一台胞證下所有銀行卡總額一年10萬人民幣,因此多開戶並無法提高境外取款的額度,雖然有辦法規避但有相當的風險,故不建議為了將資金移出而多開卡的行為

6. 前進中國投資或股票操作
原則上開中國證券帳戶最少需求一戶銀行帳戶做證券交易關聯帳戶即可,只要證券公司能支援的銀行帳戶即可,但建議至少開兩戶,詳細原因之後說明

7. 為了在中國大陸生活及旅行便利
一般生活上或旅遊上的小額收付,在實務上大多還是依靠微信支付或支付寶,基本一戶實名後啟用應該夠用,但建議至少開兩戶,詳細原因之後說明

8. 虛擬貨幣操作投資
此用途多半為銀行帳戶直接匯入匯出,故一戶銀行帳戶基本夠用,建議至少開兩戶,詳細原因之後說明

9. 網路直播主與對岸簽約所需 
與 3.類似,請直接參考 3.答案

10. 考試或學術上需要
一般來說政府或是公家單位考試都要求四大行(工商/建設/中國/農業)或官股銀行體系(郵儲/交通)銀聯卡繳費,原則上四大行是一定沒有問題的,這樣的需求其實金額通常不大,因此一個帳戶通常就夠用,但建議至少開兩戶,詳細原因之後說明


為何以上各項用途,都還是建議至少開兩戶,是因為中國大陸與台灣的金融管理制度不同,台灣相對自由許多因此不了解中國大陸在銀行業對客人是可以任意原因凍結,以及中國公安系統存在著預防凍結的作法

台灣的銀行業不會任意凍結客戶帳戶,僅有在法院宣判或165詐騙警示才會凍結客人帳戶,中國大陸銀行業則會因客戶開戶資料不完整、變更地址電話或工作資訊未告知、使用未實名登記手機門號開戶、台灣人台胞證過期未更新、要求詳盡客戶資料未完成等等原因就凍結客戶帳戶,這是與台灣狀況有非常大的不同

另外,中國公安系統即時監控帳戶進出,若有於中國大陸境外連續大筆境外取款行為、中國大陸境內多個未交易過的帳戶同時間轉帳匯入等等的疑似金融犯罪行為,將由中國公安部門發起預防性凍結行為

以上由中國大陸公安系統或銀行系統發起的預凍結,只要依相關規定向銀行或公安部門解釋合法資金並提供個人相關資料即可解凍,但處理時間可能拖到2周至4周,若僅有一個銀行帳戶卻遭遇預凍結,將嚴重影響你的個人金流操作,因此建議至少兩戶確保使用安全性

此外,前往中國大陸開戶不像走一趟廚房那麼簡單方便,是需要提早規畫並付出時間與金錢成本,若只為了最低要求前往開一戶,但後續發現一戶並不夠用,那就要再多花費一次交通成本與時間成本,因此還是建議各位前往中國大陸辦理開戶盡量以兩戶或以上作為設定,寧可多開,畢竟開戶的難度是越來越高,有需求就提早開下來,相對簡單成本也較低


關於貍老闆
貍老闆數年來涉獵中國大陸銀行及證券開戶相關事務,開戶地區遍布廈門、福州深圳、珠海、廣州上海、蘇州杭州、天津、北京等地,貍老闆不但自己開戶經驗豐富,為台灣第一也是唯一完成20間支付寶實名認證銀行開戶,更協助超過五百人次上千帳戶高效率無風險開戶成功,是台灣最有資格談中國大陸銀行與證券開戶的專業顧問,更是自2016年4月16日起全台唯一開辦中國大陸銀行及證券開戶專業資訊說明會至今,實體說明會累計超越百場以上,上千人次聽過,現在轉為網路文字及語音影像版本說明會,是台灣地區真實最權威的中國大陸開戶顧問

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中國開戶達人貍老闆接受媒體採訪
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