請問下列金融商品的優缺點 @ 貍老闆-中國商務金融顧問

可以幫我分析一下下列數種金融商品(理財方式)的優缺點嗎?
1. 定存
2. 投資型保單
3. 基金
4. 股票
5. 期貨
6. 其他
急歐,20點~!

1. 定存
ans:
定存在台灣，已經比不上通貨膨脹的比率，
目前一包科學麵從５元漲到８元漲了六成（還變小包～！），
一般物價的通貨膨脹約一成以上，這代表了你的任何投資，
都必須年利率達１０％以上，才趕得上通貨膨脹

定存年利率是頂多３％，結果你的資金必須一整年不能移動，
只拿了３％這輸給通貨膨脹的利息，
實際上你是付錢讓銀行去賺錢～！　你還虧本！！

2. 投資型保單
ans:
這種東西，實際上是保險綁基金，把兩種不同的東西混在一起，
保險公司的說法是，免基金手續費等等的亂七八糟費用，
但是實際上，你付出的保險費就是很大的一筆費用

保險實際上是拿多數人的錢去承擔少數人的風險，
而保險公司立於穩賺不賠的狀況，你繳的保費，
多數是進了保險公司的口袋

假設你沒有保險，且有保險的需求，又想買基金，
那投資型保單是比單純購買基金要好一點，
因為你本來就有保險的需要，不過，
若把投資型保單單純以投資工具來看，他是吃虧的，非常吃虧～！

3. 基金
ans:
基金是以經理人(操盤人)的眼光，為投資人操作大筆基金投資，
藉由分散投資標的，來減少個別性風險，達到分散風險的目的，
但是基金的缺點也很多

第一，手續費及管理費等等名目多，就算有獲利，
過程中也可能不斷分蝕你的資產，
那些費用都是基金經理人／基金公司自己定，
沒有任何透明的依據或標準

第二，基金要贖回，必須以次日的交易日價格，為成交價，
經過５個交易日後，才會把錢匯環給你，所以變現性較差，
若有急用時，是緩不濟急的

第三，基金的報酬率只是參考，
過去的報酬率不代表未來的績效，
基金的報酬率一般不高，約５－１５％，超過１５％就很高了，
只有少數地區的基金，或是對沖基金才會達到，
但是相對風險及波動也較高

第四，基金的暗盤很多，基金經理人拿大眾的錢，
實際上幹圖利自己的事，和投信投顧勾串去炒作拉抬特定股票，
以獲得某些不正當報酬，這些狀況不是只有台灣基金有，
海外基金也有，只是台灣狀況比較嚴重，所以要慎選基金

第五，不是所有基金都可以用第期定額，
定期定額只適合長期性高成長，以定期定額來減少波動，
若是短期標的，像黃金之類的商品，成長性是短期因素，
那使用基金定期定額反而是不好的

4. 股票
ans:
股票是一種投資，若是以長期持有的話，成為公司股東，
分享公司獲利，是一種兼顧保守穩健（前提是公司體質良好），
也可用於投機行為（股價漲時賣出）

股票跟公司本質很有關係，公司的經營績效及獲利能力，
還有產業狀況／總體經濟環境，都息息相關，
所以投資一股股票，就該多了解投資的標的本身，
也就是該公司及產業，多了解

股票的成長性可以很大，但是風險性也不小，
尤其是公司營運狀況是很重要的，例如營運發生問題時，
股價就直直落，股東欲哭無淚（遠東航空就是這樣）

股票的變現能力比基金好，
長期持有也有股利收益（公司怎麼分，績效如何為準），
不過各股風險較基金大

股票購買，第二天交割，所以第二天要付款
股票賣出，第二天交割，第三天才可提領款項

5. 期貨
ans:
期貨是保證金交易，以較低的保證金做擔保，
操作較大合約規格的商品，所以槓桿比率較大，
獲利或虧損的比率也較高

期貨可以交易的商品有很多，
如　農產品／金屬／股價指數／外匯　等等，
因為全球化及電腦連線，期貨商品可以有很廣泛的投資標的，
幾乎２４小時都有期貨商品在世界的各個角落交易

期貨的風險較大，但是報酬率也是非常大，
主要還是因為槓桿比高，操作期貨的人被稱為交易人，
而非投資人，因為操作期貨絕大多數是投機行為，
目的是為了獲利，僅有少數是原本的避險目的

只要有足夠的了解，及嚴格的操作紀律，
期貨的獲利能立即所需資金大小，都會比上述４種投資工具好，
只是一般人對期貨的錯誤觀念太多，
加上某些非法或是遊走法令邊緣的期貨從業人員，
為期貨帶來負面形象

期貨的變現能力一般較之前４種佳，
只要沒有流動性風險之下，當日可轉出帳戶使用

6. 其他
ans:
還有一種不錯值得推薦的，叫做　期貨經理　，
就是全權委託代操，
委託給　期貨經理公司　請他們專門替客戶操作

只是需要比較高的門檻（五百萬　一千萬），
其餘的跟基金有點像，
不過獲利能力與風險較基金大，
變現能力也較基金快（隨時可以解約）

未來期貨也會出現信託基金，
就可以用小的金額參加期貨交易

目前台灣的期貨經理公司，有４４％年報酬率的紀錄，
是　康和期貨經理公司　的績效，但是跟基金一樣，
過去的報酬率不代表未來績效，建議各位網友參考

若有其他問題，可以寫信問我～